Ranking darmowych kont bankowych

Kiedyś solidna skarpeta, dziś konto bankowe. Pozwala ono na swobodne dysponowanie pieniędzmi, szybkie transakcje bezgotówkowe i płatności na terenie całego świata. Czego chcieć więcej? Oczywiście najlepiej tego, aby było ono darmowe. Gdzie je znajdziesz? Podpowie Ci to nasz ranking darmowych kont bankowych.

Bez wyolbrzymiania konto bankowe to dzisiaj niemal must have. Jest przydatne w wielu kwestiach. Ale ta najważniejsza z punktu widzenia zwykłego Kowalskiego to taka, aby za niego nie płacić.

Bezpłatne prowadzenie rachunku jest jak najbardziej możliwe! Sprawdź, które banki oferują darmowe konta bankowe i nie przepłacaj dłużej za coś, co powinno być ogólnodostępnym standardem.

Darmowe konto bankowe — czym jest?

Darmowe konto bankowe to takie, w którym nie ponosisz opłat za korzystanie z jego podstawowych funkcjonalności.

Trudno jednak jednoznacznie określić definicję darmowego konta bankowego, ze względu na to, iż banki określają tym mianem rachunki o różnych cechach. Najczęściej pod tą nazwą kryje się po prostu rodzaj rachunku bankowego, w którym za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej nie zapłacisz ani grosza.

Posiadacze darmowego konta bankowego niekiedy zwolnieni są również z opłat za przelewy internetowe, czy wypłaty z bankomatów w Polsce. Aczkolwiek takie benefity zwykle związane są z uprzednim spełnieniem określonych warunków.

Przykład

Warunek darmowej obsługi karty debetowej:

Jeśli dokonasz w miesiącu 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową, bank nie pobierze opłaty za Twoją kartę.

Oprócz tego banki często ustalają limit darmowych czynności, np. maksymalnie 4 darmowe wypłaty z bankomatów, maksymalnie 3 darmowe przelewy internetowe etc.

Zwróć uwagę, że oferta części darmowych funkcjonalności bankowych często wiąże się z wyższymi opłatami za pozostałe usługi. Informacje o wszystkich rodzajach pobieranych opłat są ogólnodostępne w Tabeli opłat i prowizji.

Podstawowy Rachunek Płatniczy — na czym polega?

Dzięki unijnej dyrektywie PAD wprowadzającej pojęcie Podstawowego Rachunku Płatniczego możesz stać się posiadaczem całkiem bezpłatnego rachunku osobistego. Dzięki niemu nie musisz płacić za wykonywanie przelewów, obsługę karty debetowej, a nawet za wypłatę gotówki z bankomatów.

Darmowy dostęp do najpopularniejszych usług w ramach Podstawowego Rachunku Płatniczego jest dedykowany osobom, które w momencie wystąpienia o założenie rachunku płatniczego nie posiadają żadnego innego konta bankowego w polskiej walucie.

Podstawowy Rachunek Płatniczy pozwoli Ci:

  • wypłacić pieniądze z konta,
  • wpłacić pieniądze na rachunek,
  • dokonać płatności przy użyciu karty debetowej,
  • dokonać płatności za pomocą dyspozycji przelewu.

Będąc w posiadaniu Podstawowego Rachunku Płatniczego, otrzymujesz gwarancję 5 nieodpłatnych przelewów i wypłat z bankomatów. Każda następna transakcja może wiązać się z naliczeniem opłat. Te jednak nie mogą przewyższać opłat standardowo stosowanych przez bank przy tego rodzaju transakcjach.

Otwarcie konta bankowego w formie Podstawowego Rachunku Płatniczego, jego prowadzenie, a także wydanie karty debetowej są bezwzględnie darmowe.

Ale uwaga!

Posiadając Podstawowy Rachunek Płatniczy, NIE masz dostępu do innych dodatkowych usług finansowych, które są typowe dla komercyjnego konta bankowego.

W podstawowym rachunku płatniczym NIE możesz:

  • ustanowić debetu w koncie,
  • ubiegać się o wydanie karty kredytowej,
  • założyć konta przez internet, a jedynie w placówce banku.

Jak otworzyć PRP?

Aby założyć Podstawowy Rachunek Płatniczy, należy przejść przez procedury, które są bardzo zbliżone do tych standardowo prowadzonych przez banki.

Przy zakładaniu takiego rodzaju konta musisz jednak liczyć się z pewnymi ograniczeniami i utrudnieniami, takimi jak brak niektórych funkcjonalności jak w przypadku standardowego rachunku bankowego, czy przymus założenia konta jedynie w oddziale banku.

Jak działają darmowe konta bankowe?

Darmowe konto bankowe powinno charakteryzować się brakiem opłat za:

  • prowadzenie konta,
  • wydanie i korzystanie z karty debetowej,
  • wypłaty z bankomatów w Polsce,
  • wykonywanie przelewów zlecanych w bankowości internetowej.

W wielu bankach darmowy dostęp do niektórych funkcjonalności jest ograniczony koniecznością spełnienia określonych warunków. Z tego względu konta bankowe można podzielić na bezwarunkowo i warunkowo bezpłatne.

Bezwarunkowo darmowe konto bankowe to najlepsza możliwa opcja. Aby mieć dostęp do bezpłatnych funkcji, nie musisz spełniać żadnych specjalnych wymogów. Pozostają one bez opłat, niezależnie od Twojej aktywności na rachunku.

Niestety, takich ofert na rynku jest coraz mniej. Większość banków wymaga spełnienia co najmniej kilku warunków, aby konta za 0 zł.Innymi słowy, co miesiąc musisz spełnić określone przez bank wymogi, aby nic nie płacić. Przykładem może być dokonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych, czy zapewnienie wpływu o odpowiedniej wysokości.

Nie trzeba się jednak za bardzo tym zrażać. Większość klientów realizuje wymagane czynności naturalnie, przez co bez większych trudów spełniają powyższe warunki.

Jak wybrać najlepsze konto bankowe przez internet?

Wybór rachunków jest szeroki i zapewne ciężko Ci się zdecydować na jakąś jedną konkretną opcję. Dlatego, porównując ich oferty, weź pod uwagę kilka ważnych aspektów.

Zwróć uwagę na to, czy…

  • konto bankowe jest darmowe bezwarunkowo, a może, czy trzeba spełnić jakieś określone wymagania,
  • w przypadku konta warunkowo bezpłatnego, wymagania są dla Ciebie łatwe do spełnienia,
  • bez problemu dasz radę spełnić warunki wymagane do bezpłatnego użytkowania karty debetowej,
  • darmowe wypłaty z bankomatów są dostępne wyłącznie z sieci bankomatów danego banku, czy również z innych urządzeń płatniczych.

Darmowe konto bankowe bez wpływów — o co chodzi?

Warunki konieczne do pozyskania i utrzymania konta bankowego bez opłat są różne. Ustala je sama instytucja bankowa, a tych mamy na rynku przecież całkiem sporo.

Przykłady warunków utrzymania darmowego konta osobistego:

  • wykonanie 3 transakcji bezgotówkowych w miesiącu,
  • użycie karty płatniczej minimum 5 razy,
  • pozyskanie sumy wpływów na konto bankowe w wysokości co najmniej 1000 zł.

Jeśli regularnie korzystasz z płatności kartą w sklepie, bądź dokonujesz innych transakcji bezgotówkowych (np. poprzez BLIK), z pewnością spełnienie dwóch pierwszych warunków nie przysporzy Ci problemu. Są to przecież zwykle naturalnie wykonywane czynności.

Warunek minimalnego wpływu na konto problemu przysporzyć już jednak może. Przykładowo wtedy, jeśli swoje przychody generujesz w formie gotówkowej.

Co możesz zrobić, aby spełnić warunek wymaganej kwoty wpływu na rachunek bankowy?

  • Jeśli używasz jeszcze innego rachunku bankowego (ale w innym banku), możesz co miesiąc wpłacać na niego wymaganą kwotę pieniędzy, a następnie za pomocą bankowości internetowej przelewać ją na warunkowo darmowe konto bankowe.Jeśli nie posiadasz rachunku w innym banku, możesz poprosić o taki przelew kogoś z rodziny. A następnie przelane pieniądze po prostu oddać tej osobie w gotówce.
  • Jeśli otrzymujesz pieniądze z tytułu wynajmu, wykonywanej pracy, czy innych form pozyskania zarobku w postaci gotówkowej, może warto zmienić sposób rozliczania na bezgotówkowy?Nie musisz wtedy trudzić się wykonywaniem sztucznie utworzonych przelewów, a warunki darmowego konta bankowego co miesiąc będą spełniać się praktycznie bez potrzeby Twojej uwagi.

Darmowe konto bankowe dla młodzieży i studentów

Jeśli jesteś na początku drogi do samodzielności, z dużą dozą prawdopodobieństwa oglądasz złotówkę dwa razy, zanim ją wydasz. A już zwłaszcza, zanim wydasz na coś, co może być de facto za darmo.

Konto za zero to pełen zakres funkcjonalności (w przeciwieństwie do podstawowego rachunku płatniczego) przy zerowym nakładzie finansowym. Miesięczna opłata za założenie konta i jego prowadzenie wynosi okrągłe zero.

Jeśli chcesz założyć darmowe konto bankowe, przejrzyj różne oferty bankowe. Bardzo często banki oferują osobom młodym (zwykle do ukończenia 26 r. ż.) prowadzenie konta na preferencyjnych warunkach.

Warto wiedzieć także o promocjach za otwarcie konta. Banki co jakiś czas organizują akcje dla nowych klientów, w których masz szansę zyskać premię w postaci pieniężnej lub rzeczowej. To wszystko po spełnieniu określonych wymagań, np. za aktywne korzystanie z aplikacji mobilnej, czy karty płatniczej.

Nie wiesz jakie konto bankowe wybrać?

Sprawdź ranking darmowych kont bankowych i przejmij kontrolę nad swoimi finansami. Wszystkie dostępne oferty zobaczysz w zestawieniu. Zamiast nużącego przeglądania pojedynczych propozycji, zyskasz mnóstwo czasu i będziesz pewny, że wybrałeś najlepszą możliwą opcję.

Część banków posiada w swojej ofercie również darmowe konto bankowe dla klientów, którzy ukończyli 13 r.ż. Niezbędna jest tu jednak zgoda rodzica lub prawnego opiekuna.

Ale to nie wszystko. Niektóre instytucje poszły o krok dalej i skierowały swoją usługi do najmłodszej grupy dziecięcej — w wieku od 0 do 13 lat. Założenie konta dla tak malutkich klientów pełni oczywiście funkcję zgoła edukacyjną.

Na co uważać, wybierając rachunek bankowy?

Zanim zdecydujesz się na wybór konkretnego konta bankowego, zwróć uwagę na proste i konkretne informacje:

  • Czy konto bankowe jest darmowe, jeśli nie — jakie wiążą się z nim opłaty?
  • Czy konto jest oprocentowane?
  • Czy trzeba płacić za prowadzenie konta?
  • Czy wydanie i użytkowanie karty debetowej jest darmowe?
  • Czy przelewy internetowe są bezpłatne?

Bywa tak, że informacje przekazywane na folderach reklamowych to informacje promocyjne. A więc ograniczone czasowo. Po upływie okresu promocyjnego, konto za zero, albo karta płatnicza, która promowana była jako bezpłatna, mogą być już nieaktualne.

Takich małych kruczków może zdarzyć się naprawdę wiele. Dlatego mamy najważniejszą wskazówkę dla osób wybierających konto bankowe: zawsze uważnie czytaj warunki określone w umowie.

Na folderach reklamowych oraz stronach internetowych dedykowanych zakładaniu rachunku bankowego informacje o benefitach konta dominują czcionką, kolorem i wielkością nad dokładnymi warunkami promocji.

W tabeli opłat masz jednak wszystko czarno na białym. Umowa o zawarcie rachunku bankowego może i nie wygląda tak estetycznie jak przyjazna dla oka reklama, ale zawiera wszystkie ważne informacje o produkcie.

Czy warto założyć darmowe konto bankowe?

Jak najbardziej. Prowadzenie konta bankowego (w dodatku darmowego) to w dzisiejszych czasach niemal konieczność, ale też i spora wygoda.

Za pomocą karty płatniczej, bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej możesz:

  • wykonać szybki przelew bliskiej osobie,
  • dokonać wypłaty gotówki z bankomatu,
  • zapłacić za subskrypcję serwisu streamingowego,
  • dokonać płatności za fakturę.

Co więcej, jeśli posiadasz równocześnie konto walutowe, możesz obracać pieniędzmi w wielu różnych walutach, otrzymywać przelewy internetowe, chociażby w euro, czy dokonywać płatności kartą za granicą. I co równie ważne: rachunek bankowy możesz założyć z poziomu aplikacji mobilnej czy strony internetowej. Nie ma konieczności odbywania wizyty w placówce banku.

Jakie bonusy i promocje oferują banki?

Za prowadzenia konta w niektórych bankach otrzymasz premię, a jeszcze inne oferują zwrot części kwoty wydanej za pomocą karty płatniczej (cashback). Ale uwaga! Niektóre konta bankowe nie dadzą Ci zarobić, a do tego będą sporo kosztować.

Sprawdź 5 cech idealnego konta osobistego!

  1. Konto tanie w utrzymaniuNajlepsze konto osobiste? To darmowe konto osobiste. Otwarcie konta, prowadzenie go, obsługa karty debetowej, przelewy internetowe, wypłaty z bankomatów to operacje, które powinny pozostać bezpłatne. Jeśli bank wymaga od Ciebie spełnienia pewnych warunków, upewnij się, że są one dla Ciebie proste do spełnienia.
  2. Brak ukrytych opłatTransparentność w branży bankowej jest kluczowa. Przed zawarciem umowy o zawarcie rachunku płatniczego zawsze dokładnie przejrzyj ofertę banku.
  3. Konto przekorzystne — dopasowane do CiebieKażdy oczekuje od życia czegoś innego i każdy inaczej też korzysta z konta bankowego. Wybierz to, które najbardziej dopasowane jest do Twoich potrzeb.
  4. Łatwa dostępnośćRównie ważny jest dostęp do solidnie rozbudowanej aplikacji mobilnej z intuicyjną obsługą. Możliwość wykonania większości operacji w bankowości elektronicznej to ważny aspekt. Zwróć na niego uwagę przy wyborze konta.
  5. Usługi dodatkowe, premieNiektóre banki oferują solidne bonusy za otwarcie konta czy aktywne korzystanie z niego lub polecenia znajomym. Takie docenianie lojalnych klientów buduje dobre relacje pomiędzy bankiem a klientem.

Które banki oferują darmowe konta bankowe?

  1. Millenium BankNazwa konta: Millenium 360°Podstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
    • Miesięczna opłata za kartę debetową: 0 zł
      Za kartę debetową nie zapłacisz ani złotówki, jeżeli liczba transakcji bezgotówkowych w ciągu miesiąca wyniesie minimum 5.
      Łatwiej jest w przypadku osób młodych (18-26 lat). Od nich wymagana liczba transakcji bezgotówkowych wynosi min. 1.
      Jeśli nie spełnisz warunku, zapłacisz 11 zł miesięcznie (osoby młode – 5 zł).
  2. Bank PEKAO S.A. (ten z żubrem :))Nazwa konta: Konto PrzekorzystnePodstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
    • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
      Warunek jest taki, że na Twoje konto musi co miesiąc wpłynąć minimum 500 zł, a Ty powinieneś dokonać chociaż jednej transakcji bezgotówkowej. Jeśli nie spełnisz warunków, za kartę zapłacisz 4 zł.
  3. Nest BankNazwa konta: Nest KontoPodstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
    • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
  4. ING Bank ŚląskiNazwa konta: Konto osobiste DirectPodstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
    • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
      Warunkiem jest tu wykonanie transakcji kartą lub blikiem na kwotę minimum 300 zł miesięcznie (klienci do 26 r.ż. – 200 zł). Bez spełnienia tego warunku opłata za użytkowanie karty wyniesie 7 zł/ miesiąc.
  5. Santander Bank PolskaNazwa konta: Konto Jakie ChcęPodstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
      Tutaj jednak, aby ten benefit co miesiąc utrzymać, musisz zapewnić wpływ na konto o minimalnej kwocie 500 zł, a także dokonać chociaż jednej płatności kartą lub blikiem. Jeśli nie spełnisz warunków, musisz liczyć się z opłatą 8 zł/ miesiąc.
      Konto jest bezwarunkowo darmowe dla klientów w wieku 18-26 lat.
    • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
      Aby utrzymanie karty było darmowe, zapewnij wpływ na konto na kwotę minimum 500 zł oraz wykonaj przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową kartą lub blikiem. Inaczej poniesiesz opłatę w wysokości 6 zł.
    W Santander Bank Polska premiuje się aktywnych użytkowników. Za opłacanie rachunków domowych przelewem z konta otrzymasz cashback w wysokości:
    • 1% za opłacenie rachunków za telefon
    • 1% za opłacenie rachunków za gaz
    • 1% za opłacenie rachunków za prąd
  6. Alior BankNazwa konta: Konto Jakże OsobistePodstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
      Klienci banku w wieku 18-26 lat mają bezpłatne konto bankowe. Klienci powyżej 26 lat otrzymują konto warunkowo darmowe. Aby nie zapłacić za nie ani grosza, zasil rachunek kwotą min. 1500 zł. W przeciwnym wypadku miesięczna opłata za konto wyniesie 10 zł.
    • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
      Za kartę nie zapłacisz nic, jeżeli dokonasz kilku transakcji kartą debetową na łączną kwotę minimum 300 zł. W innym wypadku z Twojego konta zostanie potrącone 5 zł.
  7. BNP Paribas Bank PolskaNazwa konta: Konto Otwarte na CiebiePodstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
    • Miesięczna opłata za kartę: 0/2 zł
      Darmowa karta debetowa jest dostępna tylko dla klientów w wieku 18-26 lat. Dla starszej grupy odbiorców opłata wynosi 2 zł miesięcznie, ale pod warunkiem dokonania minimum 3 płatności kartą lub blikiem. W przeciwnym wypadku koszt karty wynosi 7 zł/miesiąc.
  8. mBankNazwa konta: Konto Otwarte na CiebiePodstawowe opłaty za prowadzenie kontaMiesięczna opłata za konto: 0 złMiesięczna opłata za kartę: 0 zł
    Spełnić tu należy jeden warunek, aby suma transakcji bezgotówkowych wynosiła miesięcznie przynajmniej 350 zł. W innym wypadku opłata za kartę wyniesie 7 zł.
  9. PKO Bank PolskiNazwa konta: Konto Za ZeroPodstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
    • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
      Zapłać kartą lub blikiem minimum 5 razy, aby obsługa karty debetowej pozostała darmowa. W przeciwnym wypadku opłata wyniesie 5 zł/ miesiąc.
  10. Credit AgricoleNazwa konta: Konto dla CiebiePodstawowe opłaty za prowadzenie konta
    • Miesięczna opłata za konto: 0 zł
      Warunkiem jest zasilenie rachunku kwotą na min. 1000 zł, a także dokonanie płatności kartą lub blikiem co najmniej raz w miesiącu. Jeśli nie spełnisz warunków, zapłacisz 7 zł.
    • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
      Warunek jest identyczny, jak w przypadku opłaty za prowadzenie konta – zasil konto kwotą co najmniej 1000 zł oraz dokonaj jednej transakcji kartą lub blikiem. W innym wypadku zapłacisz 9 zł.

Jakie dokumenty są potrzebne do założenia konta bankowego?

Założenie konta osobistego to bardzo prosta procedura, do której będziesz potrzebować jedynie dowodu osobistego. Jednocześnie bank poprosi Cię o podanie kilku wrażliwych danych osobowych, jak:

  • Twoje imię i nazwisko,
  • data urodzenia,
  • PESEL,
  • nazwa i numer dokumentu tożsamości (dowód osobisty lub paszport),
  • data wydania i data ważności posiadanego dokumentu tożsamości,
  • numer kontaktowy,
  • adres e-mail.

Gdzie założyć bezpłatne konto bankowe?

Bezpłatne konto bankowe założysz w oddziale banku, a także bankowości internetowej w wielu komercyjnych instytucjach. Aby wybrać najlepszą ofertę, dopasowaną do Twoich potrzeb, zajrzyj na ranking darmowych kont bankowych. Znajdziesz tam solidne porównanie najważniejszych aspektów rachunków bankowych.

Ocenisz przy tym, która oferta banku jest najbardziej odpowiednia dla Ciebie. Darmowe konta bankowe to nie żaden mityczny jednorożec, jednakże większość z nich wymaga od Ciebie spełnienia minimum aktywności na koncie.

Założenie konta bankowego — jak wygląda cały proces?

Otwarcie konta może odbywać się w wieloraki sposób. Możesz dokonać tego w oddziale banku, za pomocą bankowości internetowej, a także z poziomu aplikacji mobilnej. W tym temacie masz pełną dowolność.

Zakładanie konta bankowego wymaga zaakceptowania zgód wymaganych przez bank. Przed podpisaniem umowy oczywiście zapoznaj się wpierw z regulaminem i sprawdź informacje o opłatach w tabeli opłat i prowizji.

Zakładanie konta internetowego w bankowości internetowej lub w aplikacji mobilnej wymaga specjalnej weryfikacji klienta. W tym celu możesz wybrać m.in. podpisanie umowy u kuriera, lub sprawdzenie zgodności Twojej twarzy z dowodem osobistym na podstawie kamerki w telefonie.

Darmowe wypłaty z bankomatów — czy są wszędzie?

Darmowe korzystanie z wypłaty banknotów to propozycja części banków komercyjnych. Często jednak warunkują one to spełnieniem określonych czynności, np. aktywnym korzystaniem z karty debetowej, czy zasileniem rachunku odpowiednią minimalną kwotą.

Chcesz dowiedzieć się, w których bankach masz opcję darmowej wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce? Sprawdź ranking darmowych kont! Porównasz w nim, który bank proponuje najbardziej odpowiadające Ci rozwiązanie.

Darmowe konto osobiste — o czym pamiętać?

  • Złożenie wniosku o otwarcie konta osobistego jest proste i nie wymaga większych formalności. Najczęściej nie są pobierane od tego żadne opłaty. Możesz zrobić to zarówno w oddziale banku, jak i zdalnie poprzez aplikację mobilną oraz bankowość internetową.
  • Zwróć uwagę na to, że bezpłatne konto bankowe to może być konto warunkowo darmowe. A więc, aby nie zapłacić za niego ani złotówki (albo płacić preferencyjnie niską opłatę), musisz spełnić określone przez bank warunki.
  • Bezwarunkowo darmowe konto może przyjąć formę podstawowego rachunku płatniczego. Jest to jednak rodzaj rachunku okrojonego o wiele przydatnych i używanych na co dzień funkcjonalności.
  • Wypłata gotówki z bankomatów własnych banku jest bezpłatna. Wypłaty z pozostałych bankomatów są jednak zwykle płatne.
  • Dostęp do ofert wielu darmowych kont bankowych znajdziesz w rankingu kont osobistych. Możesz tam rzucić okiem na najbardziej interesujące Cię aspekty.
  • Nie istnieje jedna słuszna definicja pojęcia „darmowe konto osobiste”. W każdym banku może przyjąć ono nieco inną formę.
  • Darmowe konta osobiste są możliwe do prowadzenia. Pamiętaj jednak o spełnieniu wymaganych warunków w każdym kolejnym miesiącu.

Prowadzenie rachunku nie ogranicza się jedynie do konta osobistego. W bankowości możesz założyć konta walutowe, konto oszczędnościowe, czy inne ich rodzaje w zależności od potrzeb.